저신용자 대출받을 수 있는 방법 총정리

신용등급이 낮으면 대출을 받기가 어려운 것이 현실입니다. 하지만 저신용자라도 대출을 받을 수 있는 방법은 있습니다. 이번 글에서는 저신용자가 합법적이고 안전하게 대출을 받을 수 있는 방법을 정리해 보겠습니다.

1. 정부 지원 대출 이용하기

저신용자는 시중은행보다는 정부에서 지원하는 대출 상품을 먼저 고려하는 것이 좋습니다. 정부 지원 대출은 상대적으로 낮은 금리와 유리한 조건을 제공하기 때문입니다.

🔹 새희망홀씨 대출

• 대상: 연 소득 3,500만 원 이하 또는 신용등급 6~10등급
• 한도: 최대 3,000만 원
• 금리: 연 10% 내외
• 특징: 신용등급이 낮아도 일정 소득이 있으면 신청 가능

🔹 햇살론

• 대상: 연 소득 4,500만 원 이하(신용등급 6등급 이하) 또는 연 소득 3,500만 원 이하
• 한도: 최대 2,000만 원
• 금리: 연 8~10%대
• 특징: 서민금융진흥원에서 보증을 서기 때문에 승인율이 높음

🔹 사잇돌2 대출

• 대상: 신용등급 4~10등급, 일정 소득이 있는 자영업자, 근로자
• 한도: 최대 2,000만 원
• 금리: 연 10~20%대
• 특징: 중금리 대출로 신용등급이 낮아도 이용 가능

2. 저축은행과 캐피탈 대출 이용하기

저축은행과 캐피탈사는 시중은행보다 신용등급이 낮아도 대출을 승인해 주는 경우가 많습니다. 다만 금리가 비교적 높기 때문에 신중하게 선택해야 합니다.

🔹 저축은행 대출

• 대상: 신용등급 7등급 이하
• 한도: 최대 5,000만 원
• 금리: 연 15~20% 내외
• 특징: 소득이 일정 부분 확인되면 대출 가능

🔹 캐피탈사 대출

• 대상: 신용등급 6~10등급
• 한도: 최대 3,000만 원
• 금리: 연 10~20%대
• 특징: 자동차 담보 대출, 중고차 할부 금융 등이 가능

3. 대부업체 이용 시 주의할 점

저신용자는 제도권 금융이 어려울 경우 대부업체 대출을 고려할 수도 있습니다. 하지만 고금리 대출이므로 반드시 신중해야 합니다.

• 등록된 합법적인 대부업체인지 확인 (금융감독원 조회 필수)
• 법정 최고금리(연 20%)를 초과하는 대출은 피할 것
• 추가 수수료나 불법적인 계약 조건이 없는지 확인

주의해야할점

4. 신용등급을 올려 대출 가능성을 높이는 방법

대출을 받기 전 신용등급을 관리하면 더 나은 조건의 대출을 받을 수 있습니다.

• 소액 대출을 받고 성실히 상환하기
• 신용카드 연체 없이 사용하기
• 통신비, 공과금 자동이체 등록하여 신용점수 올리기
• 불필요한 대출을 줄이고 부채 비율 낮추기

5. 대출 사기 조심하기

저신용자를 대상으로 한 대출 사기도 많습니다. 다음과 같은 경우 주의해야 합니다.

• 대출을 해준다면서 선입금 요구하는 경우
• 법정 금리보다 훨씬 낮은 금리를 제시하는 경우
• 대출 실행 전에 신용카드나 계좌 비밀번호를 요구하는 경우

결론

저신용자라도 정부 지원 대출, 저축은행, 캐피탈 등을 통해 합법적으로 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 높은 금리를 감당해야 하는 경우가 많기 때문에 신용등급을 올려 더 좋은 조건의 대출을 받을 수 있도록 노력하는 것이 중요합니다. 무엇보다 불법 대출이나 사기에 주의하면서 안전한 금융생활을 하는 것이 최우선입니다.